Методология проверки

Мы проверяем бизнес по единой методологии в двух вариантах глубины. Базовая отвечает на вопрос, что о бизнесе известно снаружи. Расширенная добавляет то, что видно только изнутри, и сверяет одно с другим.

Выберите тип проверки

Чем расширенная проверка отличается от базовой

Расширенная проверка не заменяет базовую, а продолжает ее: она берет результаты базовой как входные данные и добавляет к публичным сведениям документы бизнеса.

Что сравнивается	Базовая проверка	Расширенная проверка
На что опирается	Официальные реестры, профессиональные системы проверки, ограниченный набор документов	То же плюс банковские выписки, учетные системы, отчетность и договоры бизнеса
Выручка	Публичная отчетность и заявленные сведения	Сверка с банком, ОФД, эквайрингом, учетной системой и договорами
Прибыль и расходы	Не подтверждается	Проверяется через расходы и денежные потоки
Обязательства	Публичные признаки: залоги, лизинг, исполнительные производства	По документам: кредиты, займы, предоплаты, скрытые платежи
Договоры и активы	Публичные сведения о правах и ограничениях	Проверка условий, зависимости, возможности расторжения и передачи
Максимальный уровень подтверждения	Средний	Высокий
	Методология	Методология

Отсутствие данных — не то же самое, что плохой бизнес. Отсутствие кредитного отчета не означает скрытых кредитов — оно означает, что периметр обязательств подтвержден не полностью. Риск бизнеса и риск недостаточности данных всегда названы раздельно, и отчет их не смешивает.

Чем подтвержден каждый вывод

Уровень доверия к данным напрямую зависит от того, откуда они взялись. Сведения из официального реестра и рабочая выгрузка из учетной системы стоят дороже, чем таблица, собранная вручную специально к проверке.

A1

Государственные реестры

То, что уже записано государством. Мы читаем эти источники сами — участие бизнеса для этого не требуется.
- ЕГРЮЛ и сведения ФНС
- Картотека арбитражных дел
- Исполнительные производства ФССП
- Банкротство, лицензии, залоги, товарные знаки
- Публичная финансовая отчетность
A2

Независимые финансовые данные

Деньги, прошедшие через третью сторону. Сумма попадает в источник вместе с самим платежом, а не со слов бизнеса.
- Банковские выписки по основным счетам
- Данные ОФД и эквайринга
B

Договоры и учет самого бизнеса

То, что бизнес ведет сам. Мы это используем, но каждую цифру отсюда сверяем с источниками выше.
- Выгрузка из учетной системы
- Управленческая отчетность
- Ключевые договоры

Данные владельца бизнеса используются, но проверяются относительно более сильных источников.

Подробная методология

Ниже — как устроен каждый из уровней: на что опирается, что именно проверяет, как оценивает риск и где проходят границы вывода.

Базовая проверка

Официальные реестры, профессиональные системы проверки и ограниченный набор документов. Дает структурный риск-профиль и средний уровень подтверждения данных.

Методология базовой проверки