От входа в кабинет до сертификата
Проверка идет по одной методологии и заканчивается двумя документами: отчетом с основаниями выводов и сертификатом, который можно показать покупателю. Ниже — весь путь, включая то, что происходит, когда документов не хватает.
Как проходит проверка
Семь шагов и одна петля. Петля — это дозапрос: он не всегда нужен, но если нужен, то сдвигает срок, поэтому мы показываем его наравне с остальными этапами, а не прячем в сноску.
-
Вы открываете кабинет
Четыре поля: имя, компания, телефон и почта. Кабинет открывается сразу, и первый экран в нем — выбор тарифа. Отвечать на форму никто не должен: следующий шаг делаете вы, в ту же минуту.
Вы 1 минута
-
Периметр и счет
Тариф выбираете в кабинете: цена и срок у каждого свои и видны до оплаты, счет формируется на выбранный тариф. Отдельно стоимость считается, только если бизнес выходит за стандартный периметр — больше одного юрлица или счета, оборот выше или период длиннее трех месяцев.
Вы
-
Оплата
Платите картой прямо в кабинете или по счету на расчетный счет. С этого момента идет отсчет срока проверки.
Вы
-
Формы и документы
В личном кабинете заполняете формы о бизнесе и загружаете документы. Среди них — подтверждение того, что вы вправе представлять компанию: без него мы проведем проверку и выпустим отчет, но не сможем выдать сертификат.
Вы
-
Проверка
Собираем данные из официальных реестров и профессиональных систем, сверяем их с вашими документами и фиксируем расхождения. Существенные выводы проходят второй контроль.
НББ
-
Дозапрос, если чего-то не хватает
Один раз запрашиваем недостающие документы и ждем ответа 2 рабочих дня. Не дождались — выпускаем отчет по тому, что есть, и прямо в нем пишем, какие выводы из-за этого ограничены.
НББ и вы +2 дня к сроку
-
Отчет и сертификат
Получаете отчет с основаниями всех выводов и сертификат с итогом на одной странице. Оба документа пока видите только вы.
НББ
-
Вы решаете опубликовать
Публикация в реестре — ваш выбор, а не часть проверки. Опубликуете — сертификат станет доступен по ID на этом сайте, и покупатель сможет проверить его сам. Не опубликуете — документы останутся у вас, и вы покажете их кому и когда сочтете нужным.
Вы
Что мы проверяем
Десять направлений. Состав и глубина зависят от типа проверки: базовая опирается на официальные и публичные источники, расширенная добавляет к ним ваши документы и внутренние данные бизнеса.
- Правовой статус
- Регистрационные сведения, статус юрлица или ИП, изменения, руководители и участники, связанные организации.
- Благонадежность и публичные риски
- Судебные споры, исполнительные производства, банкротные признаки, реестры недобросовестности, дисквалификация.
- Финансы и денежные потоки
- Выручка, расходы, прибыль, движение денег, разовые статьи и расхождения между источниками.
- Налоги и фискальная дисциплина
- Задолженность, налоговые платежи, нагрузка и ее соответствие масштабу бизнеса.
- Учет и расчеты
- Качество учета, подтверждение продаж и расходов, дебиторская и кредиторская задолженность, остатки.
- Обязательства и долговая нагрузка
- Кредиты, займы, лизинг, долги поставщикам, предоплаты клиентов, залоги и скрытые платежи.
- Договоры и операционная устойчивость
- Аренда, ключевые клиенты и поставщики, площадки, франшиза, возможность расторжения и передачи.
- Активы и права
- Оборудование, транспорт, товарные остатки, цифровые активы, бренд, домен и аккаунты, ограничения на них.
- Персонал и роль собственника
- Численность, ФОТ, оформление, ключевые сотрудники и то, насколько бизнес держится на собственнике.
- Качество документов и данных
- Происхождение, полнота, актуальность и согласованность того, что нам передали.
Что именно попросят
Список не одинаков для всех. Часть документов просят у каждого, остальные подставляются по ответам в анкете: нет аренды — не спросят договор аренды, нет лицензируемой деятельности — не спросят лицензию.
Нам нужны рабочие материалы бизнеса, а не документы, специально подготовленные к проверке: чем ближе документ к исходному источнику, тем выше доверие к выводу, который на нем построен. Поэтому собирать почти нечего — выписки выгружаются из банк-клиента, отчеты из учетной системы, договоры лежат в папке.
Подойдет то, чем вы уже пользуетесь: управленческая таблица, выгрузка из 1С или МойСклад, отчет из CRM или кассовой системы, отчет с маркетплейса, таблица собственника, файл брокера.
- выгрузка из учетной системы — 1С, МойСклад, CRM, касса, маркетплейс;
- рабочая управленческая таблица за последние 3 месяца;
- банковские выписки и данные эквайринга;
- договоры: аренда, ключевые клиенты и поставщики, франшиза, лизинг;
Минимум — хотя бы один источник, показывающий экономику бизнеса за последние 3 месяца: сколько заработали, на что потратили, как считаете прибыль. У большинства на сбор уходит от получаса до вечера; полный перечень с разбивкой по типам бизнеса — в методологии расширенной проверки.
Справка ФНС об отсутствии задолженности
Инструкция
- Что нужно
- Справка об отсутствии задолженности по налогам (КНД 1120101). Она действует около месяца, поэтому берите свежую.
- Где взять
- Личный кабинет ФНС на nalog.gov.ru«Заявления»«Справка об исполнении обязанности по уплате налогов». Готовится от одного до десяти дней.
- В каком формате
- PDF. Если справка пришла с отдельным файлом электронной подписи — приложите и его.
Документ приложен
Поэтому «собирать почти нечего» — это не фигура речи: у большинства список короче, чем кажется по этой странице.
Только через личный кабинет
Формы и загрузка документов — в сервисе. Мы не принимаем документы почтой и в мессенджерах: у файлов должен быть понятный источник и история.
Доступ
Кабинет открывается сразу — по ссылке из формы или по обычному входу на app.nbzb.ru.
Если нужен публичный сертификат
После оплаты попросим подтвердить полномочия — право действовать от имени компании. Приложить можно и позже: проверку это не задерживает.
Открытые базы, метрики и риски
Часть проверки не требует от вас ничего: государственные и публичные реестры мы читаем сами. Бизнес в них не участвует и повлиять на запись не может — поэтому документы нужны только там, где открытых сведений не хватает.
Что мы читаем сами
- ЕГРЮЛ и ЕГРИП
- Регистрационные сведения, статус юрлица или ИП, руководитель, участники, адрес и все изменения.
- Сведения ФНС, включая «Прозрачный бизнес»
- Налоговая задолженность, блокировки счетов, признаки недостоверности сведений в реестре.
- Картотека арбитражных дел
- Состав и суммы споров, роль компании в них и повторяемость однотипных дел.
- Исполнительные производства ФССП
- Действующие взыскания и их суммы; налоговые и зарплатные оцениваются строже остальных.
- ЕФРСБ
- Сведения о банкротстве и банкротные признаки, в том числе у связанных лиц.
- Реестры лицензий
- Действующие лицензии и разрешения — и то, все ли обязательные для этой деятельности есть.
- Реестры залогов и товарных знаков
- Обременения имущества, лизинг, права на бренд и иные публичные права.
- Публичная финансовая отчетность
- Динамика показателей и сопоставимость с заявленным масштабом бизнеса.
Профессиональные системы проверки — агрегаторы, собирающие публичные данные в один профиль компании и ее связей, — мы используем как источник первичных данных, а не как источник выводов. Автоматический рейтинг из выгрузки не является нашим выводом.
Что мы считаем
Проверка не сводится к «нашли — не нашли». У каждого показателя есть формула, период и допустимые источники, а порог зависит от отрасли и масштаба бизнеса.
- Доля подтвержденной выручки
- Сколько заявленной выручки подтверждено банком, ОФД и эквайрингом, а сколько осталось со слов.
- Расхождение выручки
- Насколько цифра из вашей таблицы сходится с независимыми источниками — и в какую сторону.
- Концентрация клиентов и каналов
- Какая доля выручки приходится на крупнейшего клиента и на одну площадку продаж.
- Налоговая нагрузка
- Сколько налогов уплачено к выручке и как это соотносится с режимом и отраслевым ориентиром ФНС.
- Долговая нагрузка и покрытие платежей
- Долг к выручке и к прибыли и то, хватает ли денежного потока на обязательные платежи.
- Дебиторская и кредиторская задолженность
- Долги клиентов и поставщикам к месячной выручке, отдельно — доля просроченной части.
- Сверка учета с банком
- Насколько операции учетной системы совпадают с движением денег по счету.
- Покрытие продаж и расходов первичкой
- Какая часть операций подтверждена актами, УПД, чеками и другими документами.
Как мы называем риск
У каждой находки есть тип, и типы не смешиваются. Слабый документ и плохой бизнес — разные выводы: отсутствие данных ограничивает вывод, но само по себе ничего не доказывает.
- Риск бизнеса
- Негативный признак относится к самому бизнесу.
- Финансовый риск
- Риск по выручке, прибыли, расходам, долгам, денежному потоку.
- Налоговый риск
- Признаки, связанные с налогами, ФОТ, расходами, наличными, оформлением команды.
- Операционный риск
- Риск продолжения работы бизнеса.
- Документарный риск
- Документ слабый, неполный, сомнительный или противоречивый.
- Риск данных
- Ключевые сведения не подтверждены.
- Риск передачи
- Актив, договор, аккаунт, помещение или право может быть нельзя передать или сохранить.
- Риск концентрации
- Зависимость от клиента, поставщика, канала, человека или площадки.
- Риск ликвидности
- Нехватка денег на текущие обязательства.
На публичном сертификате типов восемь: риск ликвидности показывается внутри финансового риска. В отчете они разделены.
Сроки
Срок известен до оплаты и стоит в счете. Считается он в рабочих днях и начинается не с того момента, когда вы завели кабинет.
| Проверка | Обычный срок | С экспрессом |
|---|---|---|
| Базовая | 3 рабочих дня | 2 рабочих дня |
| Расширенная | 5 рабочих дней | 3 рабочих дня |
Отсчет идет от оплаты
Срок начинается в момент, когда деньги дошли до нас, а не когда вы открыли кабинет или заполнили анкету. До оплаты вы можете заполнять формы и собирать документы сколько угодно — часы не идут.
Что сдвигает срок
Дозапрос документов
Если чего-то не хватает, мы один раз собираем список недостающего, по каждому пункту пишем, зачем он нужен, и ждем ответа 2 рабочих дня. Срок сдвигается на время ожидания. Не дождались — выпускаем отчет по тому, что есть, и прямо в нем указываем, какие выводы из-за этого ограничены.
Периметр шире стандартного
Больше одного юрлица или счета, оборот выше стандартного, период длиннее трех месяцев — такой объем считается отдельно, и срок в счете тоже будет свой.
Экспресс — в обратную сторону
Экспресс сокращает срок вдвое за отдельную плату. Переключатель стоит на первом экране кабинета, рядом с выбором тарифа, и цена на карточках сразу пересчитывается.
Как оплатить
Цена тарифа известна до оплаты и согласования не требует. Отдельно стоимость считается только для бизнеса за границами стандартного периметра.
Что происходит при отказе от проверки и как считается возврат — в отдельном документе. Оплата, возврат и сроки .
По счету на расчетный счет
Для юрлиц и ИП. Счет формируется на выбранный тариф, реквизиты — в кабинете; оплачиваете из банк-клиента. Закрывающие документы по запросу.
Картой из кабинета
Для физлиц и тех, кому не нужен безнал. Платите картой прямо в кабинете, чек приходит на почту.
Что вы получите
Два документа с разным назначением: один показывают покупателю, второй читают, когда нужно понять основания.
- Сертификат
- Итог проверки на одной странице: риск-профиль, уровень подтверждения данных, результаты по ключевым направлениям и срок действия. Публикуется в реестре — покупатель проверяет его по ID на этом сайте.
- Отчет
- Основания всех выводов: что проверяли, какими источниками, какие метрики считали, какие риски нашли и где вывод ограничен нехваткой данных. Отчет не публикуется — вы сами решаете, кому его показать.
Что это не так: сертификат НББ — не обязательная сертификация и не государственное разрешение, а отчет — не аудиторское заключение, не банковская гарантия, не оценка стоимости бизнеса и не юридическое, налоговое или инвестиционное заключение. Мы не даем рекомендации совершить или не совершить сделку и не гарантируем отсутствие рисков: проверка показывает, что известно о бизнесе на дату проверки, а решение вы принимаете сами. Полностью — в п. 2.4.1 Публичной оферты.
Готовы начать проверку?
Четыре поля — и вы в личном кабинете. Периметр и точную стоимость уточним до выставления счета.